Trong số các bạn, có thể một số người đã quen với khái niệm Bảo hiểm không thanh toán như một cấu phần của chương trình Bảo hiểm tín dụng thương mại (TCI). Trong phạm vi của bảo hiểm TCI, Bảo hiểm không thanh toán bảo vệ các khoản phải thu của công ty và bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền tương ứng với số tiền trên hóa đơn của hàng hóa và dịch vụ được giao thành công cho người mua, đã được chấp thuận, tuy nhiên người mua lại vỡ nợ do hoàn cảnh tài chính hoặc chính trị. Các sự kiện quan trọng có thể kích hoạt phạm vi Bảo hiểm không thanh toán của TCI bao gồm vi phạm hợp đồng, không có được giấy chứng nhận cần thiết, lệnh cấm vận, chiến tranh, bạo lực chính trị và sự can thiệp của chính phủ, cũng như không thanh toán vì bất cứ lý do khác ngoài tranh chấp thương mại. Điều quan trọng cần lưu ý là giải pháp TCI này không phải là bảo hiểm toàn diện cho mọi rủi ro không thanh toán, mà nó chỉ mở rộng đến các khoản phải thu của một người mua cụ thể được phê duyệt trước, trong hạn mức tín dụng đã thỏa thuận. Thông thường, người sử dụng chính của giải pháp này là các nhà xuất khẩu.

Các ngân hàng, đứng đầu trong danh sách các doanh nghiệp kinh doanh nghiệp vụ cho vay, thường xuyên bày tỏ mối quan ngại về việc bảo vệ các khoản nợ của họ trước rủi ro Không thanh toán, còn được gọi là Rủi ro Tín dụng. Trước đây, phản hồi phổ biến từ thị trường bảo hiểm tới các ngân hàng khi được yêu cầu bảo hiểm cho rủi ro này, là những rủi ro như vậy thuộc phân loại rủi ro kinh doanh của ngân hàng. Các ngân hàng kiếm được lãi suất như một khoản bồi thường cho những rủi ro mà họ đã chấp nhận, do đó thị trường bảo hiểm không thể bảo hiểm những rủi ro kinh doanh như vậy.

Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm đã trải qua sự chuyển đổi đáng kể trong những năm gần đây. Nhiều giải pháp sáng tạo đã được phát triển để giải quyết các rủi ro mới nổi hoặc các rủi ro mà trước đây không thể bảo hiểm, thông qua các chương trình được cấu trúc và các giải pháp sáng tạo thay thế. Thị trường bảo hiểm đang bắt đầu xem xét cung cấp Bảo hiểm tín dụng hoặc Bảo hiểm không thanh toán thực sự cho các tổ chức tài chính và bên cho vay. Tuy nhiên, việc cung cấp bảo hiểm này vẫn còn khá hạn chế và chủ yếu đang trong giai đoạn thử nghiệm. Các tiêu chí được xác định nghiêm ngặt cho các ngân hàng, các cuộc thảo luận sâu rộng và trao đổi thông tin sâu trong các nhóm dự án là cần thiết, trước khi đưa ra được giải pháp tùy chỉnh cho các ngân hàng.

Công ty Cổ phần Môi giới Bảo hiểm Indochine (IIB) rất vinh dự được tham gia vào dự án tiên phong này, hợp tác với các đối tác của chúng tôi tại Singapore và London để xây dựng đề xuất ban đầu cho giải pháp này dành cho một số ngân hàng hàng đầu được lựa chọn tại Việt Nam.

Mục tiêu chính của giải pháp này là cung cấp biện pháp bảo vệ đầy đủ chống lại rủi ro tín dụng của Ngân hàng bằng cách giải quyết tình trạng người vay có khả năng không thực hiện, từ chối hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng vay. Giải pháp này mang lại cho các ngân hàng nhiều lợi thế đáng kể, không giới hạn ở việc đóng vai trò là cơ chế bồi thường cho các khoản lỗ tiềm ẩn phát sinh từ các khoản nợ xấu và bảo vệ bảng cân đối kế toán. Giải pháp cho phép các tổ chức tài chính thực hiện các khoản cho vay lớn theo các giao dịch cho vay theo nhóm ngân hàng, cho phép ngân hàng nới hạn mức cho vay hoặc giảm rủi ro, tăng cường khả năng cho vay trong khi vẫn tuân thủ các hạn mức tín dụng nội bộ. Ngoài ra, giải pháp này hỗ trợ giảm thiểu biến động vốn, thay thế rủi ro đối tác bằng rủi ro của các công ty bảo hiểm được xếp hạng và hỗ trợ quản lý các yêu cầu về vốn bằng cách giảm tài sản có trọng số rủi ro, giúp giảm bớt áp lực lên vốn theo quy định của cơ quan quản lý và cải thiện lợi nhuận. Hơn nữa, các ngân hàng được hưởng lợi từ hình thức chuyển giao rủi ro kín đáo, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý các khoản phải trả ở nhiều quốc gia, khu vực và bên có nghĩa vụ khác nhau, đồng thời tăng khả năng giao dịch này được khối thẩm định phê duyệt và thông qua. Về mặt doanh thu, giải pháp này thúc đẩy việc tạo ra một luồng doanh thu đáng tin cậy và an toàn bằng cách tăng cường khả năng dự đoán thu nhập từ danh mục cho vay và giảm thiểu rủi ro dịch chuyển khách hàng và tránh tập trung rủi ro vào một tệp khách hàng.

Một số giao dịch được ưu tiên xem xét bảo hiểm tại Việt Nam bao gồm Tài trợ thương mại, Khoản vay do Nhà nước sở hữu, Tài trợ dự án với các nhà tài trợ lớn và Tài trợ được bảo đảm bằng tài sản như Tài trợ đóng tàu thủy. Các công ty bảo hiểm không mấy mặn mà với việc bảo hiểm các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc một số danh mục chỉ tập trung vào các nhóm khách hàng có rủi ro cao. Tuy nhiên, vì giải pháp này đang trong giai đoạn tiên phong nên các cuộc thảo luận vẫn còn đang khá mở, tùy thuộc vào việc ngân hàng sẵn sàng chia sẻ thông tin đến đâu và yêu cầu xem xét có cơ sở thương mại hợp lý hay không.