Tổn thất gián đoạn kinh doanh – Rủi ro thường bị bỏ quên

Trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, phần lớn doanh nghiệp thường chú trọng đến bảo hiểm tài sản hữu hình như nhà xưởng, máy móc, thiết bị hay hàng hóa. Tuy nhiên, một rủi ro không kém phần quan trọng nhưng lại ít được quan tâm là tổn thất gián đoạn kinh doanh (Business Interruption – BI).

Thực tế cho thấy, một sự cố cháy nổ, hỏng hóc thiết bị hay thiên tai không chỉ gây thiệt hại trực tiếp về tài sản mà còn khiến hoạt động sản xuất – kinh doanh bị đình trệ trong thời gian dài. Trong giai đoạn này, doanh nghiệp vẫn phải gánh hàng loạt chi phí cố định: tiền lương nhân công, chi phí thuê kho bãi, lãi vay ngân hàng… trong khi nguồn doanh thu gần như bị cắt đứt. Hậu quả tài chính vì thế thường nghiêm trọng hơn nhiều lần so với thiệt hại tài sản ban đầu.

Bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh (BI) – “Lá chắn kép” cho doanh nghiệp

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh chính là giải pháp giúp doanh nghiệp duy trì sự ổn định tài chính khi gặp sự cố. Khi có tổn thất được bảo hiểm, ngoài khoản bồi thường chi phí sửa chữa, thay thế tài sản, doanh nghiệp còn được hỗ trợ:

- Lợi nhuận bị mất đi do gián đoạn sản xuất;

- Chi phí cố định để duy trì hoạt động trong giai đoạn khôi phục;

- Thậm chí, trong một số hợp đồng, còn được bồi thường chi phí phát sinh thêm để doanh nghiệp nhanh chóng khôi phục sản xuất.

Nhờ đó, doanh nghiệp có thể bảo toàn dòng tiền, giữ chân lao động và duy trì mối quan hệ với khách hàng, nhà cung cấp – những yếu tố sống còn để phục hồi sau sự cố.

Ví dụ thực tế:

Một nhà máy may mặc tại miền Nam từng gặp sự cố cháy kho chứa vải. Phần tài sản thiệt hại khoảng 30 tỷ đồng đã được bảo hiểm tài sản chi trả. Tuy nhiên, thiệt hại lớn hơn lại nằm ở việc dây chuyền sản xuất phải ngừng hoạt động trong hơn 4 tháng. Trong thời gian này, doanh nghiệp vừa mất doanh thu xuất khẩu ước tính 50 tỷ đồng, vừa phải trả chi phí duy trì gần 10 tỷ đồng cho lương nhân viên và chi phí thuê kho bãi. Tổng tổn thất thực tế lên đến 60 tỷ đồng, gấp đôi giá trị thiệt hại tài sản. Nếu doanh nghiệp có tham gia bảo hiểm BI, khoản mất mát này hoàn toàn có thể được bù đắp, giúp họ duy trì năng lực cạnh tranh và không đánh mất các đơn hàng quốc tế.

Lời kết

Tại Việt Nam, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh vẫn chưa phổ biến, phần lớn do doanh nghiệp chưa hiểu rõ cơ chế và lợi ích lâu dài. Tuy nhiên, trong bối cảnh chuỗi cung ứng toàn cầu ngày càng phức tạp và rủi ro thiên tai, cháy nổ, sự cố kỹ thuật luôn tiềm ẩn, BI sẽ là “lá chắn kép” – bảo vệ không chỉ tài sản mà cả sự ổn định tài chính và uy tín thương mại của doanh nghiệp.