Gian lận & Thiệt hại tài chính - Bảo hiểm không thanh toán

Bảo hiểm toàn diện cho các khoản vay không thanh toán (NPI) cho các ngân hàng và tổ chức tài chính là một sản phẩm bảo chi trả cho việc không thanh toán, từ chối hoặc không có khả năng thanh toán số tiền đến hạn theo hợp đồng của khoản vay. Đây là một hình thức phái sinh của loại bảo hiểm phổ biến hơn trên thị trường "Bảo hiểm tín dụng thương mại TCI", mà khác với TCI có thể áp dụng cho mọi ngành nghề, bảo hiểm NPI chỉ áp dụng cho các Ngân hàng và tổ chức cho vay.

Sản phẩm này không chỉ giúp bảo vệ chống lại hậu quả tài chính do vỡ nợ của đối tác như người vay, người bảo lãnh hoặc một bên khác đối với bất kỳ công cụ nợ nào (ví dụ như các khoản vay, trái phiếu, phái sinh và tài chính dự án) mà còn có thể bảo vệ các ngân hàng khỏi rủi ro không thanh toán hóa đơn bằng cách bảo hiểm cho các khoản phải thu đến hạn trong một khoảng thời gian xác định.

NPI vẫn còn tương đối xa lạ ở châu Á cho đến nay vì nhiều lý do. Tuy nhiên, có những lý do thuyết phục để các ngân hàng nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm này nhiều hơn nữa. Một số lợi ích của NPI:

• Công cụ phân phối quan trọng để thanh toán bù trừ các ngân hàng bảo lãnh phát hành hoặc quản lý khoản vay chung
• Quản lý rủi ro giữa các quốc gia, lĩnh vực và người đi vay
• Tăng khả năng cho vay trong khi vẫn tuân thủ hạn mức tín dụng nội bộ
• Giảm tài sản có trọng số rủi ro, giảm áp lực lên vốn điều lệ & nâng cao lợi nhuận
• Cải thiện khả năng dự đoán các dòng doanh thu từ danh mục cho vay
• Hỗ trợ chiến lược phân phối hoặc nắm giữ vốn
• Bảo vệ bảng cân đối kế toán – công cụ quản lý rủi ro cực kỳ hiệu quả

Ví dụ một số loại hình khoản vay được bảo hiểm

• Khoản vay có kỳ hạn
• Khoản vay theo hạn mức
• Thương mại &Tài trợ hàng hóa
• Tài chính dự án / Cơ sở hạ tầng
• Tài trợ tiền xuất khẩu
• Khoản vay đảm bảo bằng tài sản đảm bảo
• Tài trợ chuỗi cung ứng

Rủi ro tín dụng đối tác phái sinh